22:50
Пробки:   5
$
94.0922
100.5316

Описание

В марте 2014 года после Революции Достоинства в Сбербанке пришла команда во главе с Андреем Пышным. Новый топ-менеджмент получил в наследство самую большую и старейшую банковскую сеть – около 4 тысяч отделений и 35 тысяч сотрудников.

95% активов составляли кредиты Сбербанка крупного корпоративного бизнеса. Значительная часть кредитных решений была политически мотивированной. Концентрация такого риска с началом банковского кризиса, российской оккупации Крыма и боевых действий на Донбассе сгенерировала всплеск проблемной задолженности и убытки. На оккупированных территориях было приостановлено работу более 1 тысячи отделений, уволено 5 тысяч сотрудников.

В условиях войны и макроэкономических потрясений банк, который не реформировался десятилетиями, поставь перед вызовом дальнейшего существования. Ресурсная база Сбера весной 2014 года ежедневно теряла 200-300 млн. грн. Чтобы удержать оттоки депозитов и выстоять, необходимы были быстрые антикризисные решения. Чтобы двигаться дальше – нужна была стратегия коренной модернизации.

Первым шагом стало решение председателя правления обратиться к Национальному банку Украины с тем, чтобы регулятор провел комплексную проверку реального состояния дел в Сбербанке. Она длилась год. Ее результаты легли в основу антикризисного пакета мер.

Вторым решением было изменение коммуникации с клиентами, чтобы восстановить доверие, рассказать о наличии в Сбербанке законодательно утвержденной государственной гарантии сохранности вкладов физических лиц независимо от суммы и срока.

Третьим решением стала реструктуризация внешних обязательств Сбербанка.

И наконец, четвертое и главное решение: в конце 2014 – начале 2015 года вместе с международной аудиторской компанией топ-менеджмент Сбербанка разработал стратегию модернизации на 2015-2017 годы «Мой банк. Моя страна». Цель стратегии – стать банком-партнером №1 для государства, для бизнеса и для граждан.

Выполнение стратегии модернизации 2015-2017 гг.

Четыре года спустя мы можем отчитаться об успешном выполнении всех пунктов стратегии, что подтверждено оценкам наших стратегических партнеров в лице Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), а также акционером – государством в лице Правительства и Министерства финансов Украины. Среди достижений:

  • Сбербанк в сложных макроэкономических условиях вышел на прибыльную деятельность. Несколько лет подряд банк удерживает лидерство по динамике привлечения депозитов физических лиц. Таким образом восстановлено его первоначальное сберегательную функцию. Благодаря этому Сбербанк смог досрочно рассчитаться по кредитам рефинансирования НБУ, которые к тому не возвращались с 2008 года.
  • Модернизирована сеть учреждений – открыто почти 600 высокоэффективных отделений нового формата, превышающего сети большинства ТОП-5 банков страны. Среди них – 18 инклюзивных, 5 мобильных подразделений, два из которых (на базе бронированных Кразов) работают вдоль линии разграничения и в гуманитарно-логистических центрах в Донбассе.
  • Более 2,7 миллиона клиентов Сбербанка зарегистрировались и пользуются онлайн-банкингом «Ощад 24/7», что был создан «с нуля». Первыми в этот современный сервис перешли сотрудники банка. Было создано премиум-банкинг для VIP-клиентов, который стал лучшим в стране и одним из лучших в Европе по версии журнала Euromoney. Сбербанк вышел на второе место в электронной коммерции – по активным картам и POS-терминалах в торговой сети, а еще несколько лет назад был лишь тридцать вторым. Внедряются инновационные решения – технологии contactless в общественном транспорте: в метро, трамваях, троллейбусах и автобусах. Ощад эмитирует карточки горожан, самой популярной из которых есть карточка киевлянина, куда «зашиваются» социальные программы и административные услуги муниципалитетов.
  • Сбербанк развернул самую масштабную за годы независимости программу поддержки малого бизнеса «Строй свое», целью которой является создание в стране двух миллионов новых предпринимателей. В рамках программы создан специализированный портал, на котором зарегистрировались более 30 тысяч пользователей.
  • В Сбербанка внедрена система управления рисками, соответствующей лучшим мировым стандартам. Банк перешел на международные стандарты финансовой отчетности. Уровень задолженности за этой более суровой риск-системой и системой отчетности в новом кредитном портфеле (сформированном после 2014 года, когда в банк пришла новая команда) составляет менее 0,1%. То есть практически равна нулю.
  • В 30-тысячной команде внедрена современная система управления персоналом, благодаря которой Сбербанк обновил половину кадрового состава на всех уровнях: от отделения в райцентре до головного офиса в столице. У нас есть свой аналог МВА, есть лидерские программы «Ощадлідер» и «Ощадпрофі», создана система кадрового резерва.

Четвертый год подряд Сбербанк становится победителем масштабного рейтинга «50 ведущих банков Украины» по версии ежегодного независимого исследования информационного агентства Financial Club. Эксперты рейтинга анализируют деятельность банков по 120 параметрам услуг и продуктов. Комплексный подход, усовершенствованная технология, значительный объем собранных данных и независимый контроль процесса составления рейтинга дают возможность утверждать, что на сегодня исследования «50 ведущих банков Украины» является наиболее полной и объективной оценкой конкурентных преимуществ участников банковского рынка.

Мы сделали невероятное. Однако еще невероятнее нам предстоит воплотить в жизнь – реализовать стратегию лидерства Сбербанка на следующие пять лет, была разработана совместно с ведущей международной консалтинговой компанией и 21 февраля 2018 года утверждена Кабинетом министров в рамках стратегии развития государственных банков.

Задачи стратегии лидерства 2018-2022 гг.

Наша стратегическая цель: Сбербанк – крупнейший универсальный банк страны, банк №1. В цифрах в 2022 году мы должны достичь следующих показателей: доходность капитала – 15%, чистая прибыль – 4,7 млрд. грн., соотношение расходов/доходов – 63%, совокупный доход для акционеров – 43 млрд. грн.

Как мы планируем этого достичь?

Мы сохраним лидерство в кредитовании и банковском обслуживании крупного корпоративного бизнеса, в том числе государственного сектора. Продолжится агрессивное позиционирование банка в сегменте микро-, малого и среднего бизнеса – мы планируем увеличить свою долю на рынке в этом сегменте. В сегменте розничного бизнеса не менее агрессивно увеличится доля на рынке розничных кредитов, в том числе за счет увеличения объема ипотечных на жилье и автокредитов.

Мы оптимизируем сеть и доведем ее до около 2 тысяч отделений, одновременно при этом повысив в несколько раз их эффективность, а также внедрив стандарты инновационного онлайн-банкинга, чтобы перевести большее количество клиентов в дистанционные каналы обслуживания.

Банк завершит создание эффективной ИТ-инфраструктуры, централизацию внутренних процессов, внедрение передовой системы управления рисками, а также работу с проблемным кредитным портфелем в сотрудничестве с Министерством финансов, Национальным банком и международными финансовыми организациями.

В результате реализации новой стратегии Сбербанка стоимость возрастет, и он будет готов к частичной приватизации с участием Европейского банка реконструкции и развития, а дальше и до первичного публичного размещения своих акций.

2018 год – приоритеты и результаты первого года реализации Стратегии Лидерства

Учитывая цели принятой стратегии, на 2018 год мы поставили перед собой восемь приоритетов.

Приоритет 1: Диверсификация кредитного портфеля и изменение бизнес-модели.

Как должна выглядеть бизнес-модель (кредитный портфель) в 2022 году: корпоративный сектор – 64%, розничный бизнес – 22%, малый и средний бизнес – 14%.

Какой она была в 2014 году: 95% кредитного портфеля – задолженность юридических лиц; 5% кредитного портфеля – задолженность физических лиц (91% из них – в дефолте), 0% – сегмент малого и среднего бизнеса.

Действующая бизнес-модель по состоянию на конец 2018 года: 87% кредитного портфеля – кредиты юридических лиц (крупный корпоративный бизнес), 8% – кредиты населению, 5% – сегмент малого и среднего бизнеса.

При этом нам удалось не только уменьшить долю портфеля крупного корпоративного бизнеса, но и существенно диверсифицировать его, значительно сократив в нем долю госсектора: с 40% до 36%.

Приоритет 2: Увеличение комиссионного дохода.

Комиссионный доход, по объему которого 5 лет назад мы занимали седьмое место на рынке, а по приросту одиннадцатое, покрывал лишь 38% административных расходов банка (в т.ч. содержание сети и оплату труда персонала). Сейчас мы занимаем второе место на рынке, а комиссионный доход банка покрывает 63% административных расходов, что соответствует среднерыночным показателям.

Приоритет 3: Работа с NPL, который был сформирован до марта 2014 года.

На начало 2019 года в пользу Сбербанка принято около 7,2 тыс. судебных решений о взыскании средств с недобросовестных заемщиков на общую сумму 45 млрд. грн. Из них 14,6 млрд. грн. – претензии до конечных бенефициаров – физических лиц. В пользу банка уже взыскана деньгами и имуществом около 5,9 млрд. грн.

Сбербанк одержал победу над РФ в Международном арбитраже за потерянные активы в Крыму. Арбитражный процесс продолжался с 2015 года. Сумма возмещения в пользу банка колоссальная – 1,3 млрд. долл. США. Плюс почти 100 тыс. долл. ежедневных штрафных санкций за просрочку уплаты основной суммы.

Мы понимаем нашу ответственность перед акционером в лице правительства по докапитализации, которую Сбербанк получил в предыдущие годы. ЕЕ было принято для покрытия убытков, которые понес банк в результате внешней агрессии и последующей потери своих инвестиций и активов в связи с этим. Поэтому мы успешно возвращаем и отстаиваем в украинских, иностранных и международных судах каждую гривну Сбербанка.

Кроме того, Сбер первым из украинских банков имплементировал Закон Украины «О финансовой реструктуризации» для урегулирования проблемной задолженности и улучшение качества кредитного портфеля. В 2018 году Сбербанком проведено 7 процедур финансовой реструктуризации на сумму 16 млрд. грн. В целом банком проведено 14 процедур финансовой реструктуризации на общую сумму более 23 млрд. грн.

Поэтому не удивительно, что команду Сбербанка признана лучшей в украинской банковской системе за рейтингом Best Legal Departments 2018.

Приоритет 4: Рост в сегменте розничного бизнеса.

Сбербанк вышел в лидеры по динамике прироста депозитов физлиц и почти втрое увеличил свою долю на рынке – с 7,12% в 2014 году до 21,92% на конец 2018-го. Только за 2018 год динамика увеличения доли на рынке составила 2,31%. Банк получил лидерство на рынке ипотечных кредитов. Занял 14% рынка автокредитования, хотя два года назад вообще не выдавал автокредиты. Мы вторые на рынке в карточном бизнесе, доведя количество активных карт до 6,1 млн.

Мы развиваем наше приложение «Ощад 24/7» и наполняем его новыми продуктами и сервисами. Мы были среди первых банков в Украине, кто внедрил приложения GooglePay и ApplePay, а наш премиум-банкинг признан лучшим по версии международных изданий Euromoney, а также ведущих британских журналов PWM (Professional Wealth Management) и The Banker, входящим в группу Financial Times.

2018 года Ощад третий раз подряд возглавил авторитетный национальный рейтинг «50 ведущих банков Украины» и впервые получил номинацию как самый технологичный банк на FinAwards.

Следует отдать должное команде подразделения электронной коммерции за то, что мы стали первопроходцами в создании cashless-пространства на крупнейших фестивалях национального масштаба Atlas Weekend и Ulichnaya Eda, во время финального матча Лиги чемпионов на НСК «Олимпийский». В партнерстве с Visa и Mastercard банк массово внедряет технологию бесконтактных NFC-платежей за проезд в столичном метро и в общественном транспорте городов Украины. К тому же мы уверенно удерживаем второе место на рынке торгового эквайринга, доведя количество POS-терминалов банка в торговых сетях до 45 тысяч. В нашей розничной сети 87% трансакций проходит в дистанционных каналах и лишь 13% – через кассы отделений. Пять лет назад все было наоборот – более 80% сделок проходило через кассы отделений в наличной форме.

Уровень лояльности клиентов к Сбербанку (NPS) по данным компании GfK вырос в четыре раза – с 8% в 2015 году до 32% в 2018 году. Доля тех, кто готов быть промоутером, то есть предлагать банк своим родным, близким, друзьям и коллегам, выросла с 32% до 48%. Это самая высокая динамика во всем банковском секторе. Следовательно, изменения в Ощаде увидели и оценили украинцы, а это самая высокая оценка работы нашей команды.

2018 года бренд «Сбербанк» вошел в топ-100 самых дорогих брендов Украины, национального рейтинга по версии журнала «Новое время» и компании MPP Consulting, увеличив свою стоимость на 71% по сравнению с предыдущим годом.

Приоритет 5: Поддержка малого и среднего бизнеса.

В сотрудничестве с ЕБРР и Франкфуртской бизнес-школой мы подготовили кредитных менеджеров и программу микрокредитования. Следовательно, портфель кредитов малого и среднего бизнеса только за 2018 год вырос на 67%, или на 1,4 млрд. грн., и превысил 3,5 млрд. грн., а портфель депозитов в этом сегменте составляет 16,7 млрд. грн. Мы запустили мобильное приложение CorpLight и тем самым дали предпринимателям возможность перенести бизнес в смартфон и управлять им в режиме 24/7.

Приоритет 6: ИТ-платформа. Проект «UnitedData/Объединенные данные»

Мы упорно шли к созданию единой ИТ-платформы. Раньше в Сбербанке было 300 разных МФО и 26 АБС четырех различных типов. Сейчас же создана база для обслуживания клиентов в «едином окне». Следующий шаг – настройка бизнес-процессов для нового уровня обслуживания, к которому мы стремимся. Новая система осуществляет углубленную аналитику, выявляет потребности клиента, предоставляет актуальные предложения по обслуживанию. Она способствует построению новых схем процессов работы с клиентами, модификации существующих подходов. Благодаря этому клиент будет иметь возможность обслуживаться во всех действующих продуктах в любом отделении Сбербанка независимо от того, где открывались счета и куда обратился клиент. Для других банков это обычное дело, для Ощада в силу исторических причин – большое задание.

Приоритет 7: Имплементация требований по управлению рисками.

Национальный банк Украины в 2018 году утвердил новые подходы к системе управления рисками в банках и банковских группах Украины (Постановление НБУ №64), в связи с чем Сбербанк сейчас сосредоточен на имплементации норм, требований и принципов обновления системы управления рисками. Мы разработали план работ и внедрили первых два этапа согласно указанному постановлению НБУ. Пересмотрели риск-правила и усовершенствовали методологию совершения новых активных операций для различных клиентских сегментов. Среди них – проектное финансирование, лизинг, финансирование бюджета развития муниципалитетов, финансирования строительства для энергогенерирующих компаний в альтернативной энергетике, аккредитация застройщиков и страховых компаний.

Приоритет 8: Переход на 9-й международный стандарт финансовой отчетности (МСФО 9).

Переход на МСФО 9 все участники рынка должны были закончить в 2018 году. И для Сбера это была значительная программа трансформации: от изменений методологии (учета, оценки, прогноза) к автоматизации комплексного процесса расчета ожидаемых кредитных убытков, от внедрения современного программного решения в ИТ-ландшафт банка к построению новой модели управления качеством данных.

В конце 2018 года международное рейтинговое агентство Moody's повысило рейтинги Сбербанка – долгосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте до Caa1, рейтинг депозитов в иностранной валюте до Caa2 и рейтинг BCA до Саа1. Повышение рейтингов связано с повышением суверенного рейтинга Украины, улучшением покрытия проблемных кредитов Сбербанка резервами и имеющимся высоким уровнем ликвидных активов.

Рейтинг ГлобалКИЕВ.biz

Занимает место
Главный
№62
Главный
Занимает место
Сфера
№12
Сфера

КОМПАНИИ КИЕВА


Киевский бизнес портал ГлобалКИЕВ.biz включает в себя огромный каталог организаций, осуществляющих деятельность на территории Киева и Киевской области. Здесь без труда можно найти всю необходимую информацию о предприятии. Карточка организации содержит полную инфостраницу с подробным описанием деятельности компании, логотипом, контактными данными и ссылкой на официальный сайт организации. Читатель также может сразу ознакомиться с кадровым составом предприятия, увидеть последние пресс-релизы и новостной блок, а также посмотреть, какую строчку рейтинга занимает компания.
Рейтинг участника бизнес портала ГлобалКИЕВ.biz рассчитывается на основании количества упоминаний в новосибирских новостях и размещенных пресс-релизах, содержащих сведения о деятельности организации и ее достижениях. Подняться в рейтинге можно и за счет публикации вакансий, а также количества зарегистрированных персон. При этом представители компании могут самостоятельно увидеть, сколько раз была просмотрена карточка предприятия на ГлобалКИЕВ.biz, а также оперативно скорректировать информацию.
Особое внимание мы уделяем многофункциональности раздела «Компании». Для вашего удобства есть поисковая строка, а также отраслевой рубрикатор.
Киевский бизнес портал – это всегда актуальная база предприятий Киева и Киевской области!
Потапова Алёна

Директор по развитию
Население
8127686128
Умерли за год
24562810
Родились за год
60428860