Многим начинающим предпринимателям для открытия бизнеса не хватает стартового капитала. Финансировать новое дело готовы кредитные учреждения, предлагая широкий выбор специальных продуктов.

В этой статье эксперты портала Выберу.ру ознакомят с банковскими услугами для поддержки коммерции.

Кредит

Основным направлением банка в помощи бизнесменам является кредитование. Получить кредит могут и опытные руководители, и новички на рынке.

Финансирование доступно предпринимательству любого размера — ИП, малый, средний и крупный бизнес. Но от этого будут зависеть условия и требования к заёмщику.

Перед тем, как взять на себя кредитные обязательства, клиенту необходимо учесть:

• Будущие риски — начинающий предприниматель должен уметь вести бизнес так, чтобы была не только прибыль, но и возможность вернуть долг банку. Для этого важно рассчитать факторы, которые могут привести к убыткам.
• Условия по займу — размер, ставка, сроки, залог. Следует сравнить предложения всех местных банков и выбрать наиболее выгодный и доступный вариант.
• Надёжность кредитора — предложение может быть заманчивым, а репутация банка — оставлять желать лучшего. Поэтому необходимо ознакомиться с отзывами бизнес-клиентов, проверить лицензию и рейтинг организации.

Хорошим показателем банка является широкий выбор кредитных продуктов, чтобы любой предприниматель смог выбрать подходящий вариант.

Требования банков для получения бизнес-кредита

К начинающим предпринимателям банк выдвигает строгие требования в предоставлении кредита:

• Обоснование цели — придётся объяснить сотруднику, на что именно нужен кредит: закуп товара, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, аренда помещения, реклама и др.
• Пакет документов о платёжеспособности — предоставить выписки со счетов, документы о залоговом имуществе и другие справки, подтверждающие возможность погашения займа.
• Трудоспособный возраст — от совершеннолетия до пенсионного периода, точный возрастной промежуток устанавливает банк, в зависимости от условий кредитования.
• Сфера деятельности — направление не должно быть в списке запрещённых законодательством. Банки охотнее выдают займы на развитие приоритетных сфер — медицина, высокие технологии, сельское хозяйство, международная торговля.
• Залог и поручитель — если сумма займа большая, придётся предоставить банку залоговое имущество и поручителя в качестве гарантии от неуплаты долга.
• Наличие собственных средств — в запасе у заёмщика должно быть не менее 30% суммы от запрошенного кредита.
• Расположение компании — клиенту и банку будет удобнее, если расстояние между ними будет минимальным, чтобы не возникло трудностей с посещением.
• Кредитная история — положительная или нулевая КИ повышает вероятность одобрения ссуды. Крупные банки не рассматривают заявки клиентов с отрицательным кредитным опытом.

Получить финансирование на начало или развитие бизнеса можно и в микрофинансовых организациях. Степень одобрения заявок у МФО выше, не требуется много документов, минимум требований к заёмщику. Однако сумма кредита будет небольшая, а ставка — выше, чем у банка.

Другие услуги банков для бизнеса

Кроме займов, банки предлагают упростить операции по управлению собственным делом с помощью услуг:

• Расчётно-кассовое обслуживание — для безналичных платежей с другими организациями.
• Депозит — для отдельного хранения денег компании.
• Эквайринг — для безналичных платежей клиентов торговых предприятий.
• Валютный контроль — для операций с иностранными компаниями.
• Факторинг — для покрытия кассовых разрывов.
• Зарплатный проект — для перечисления оплаты труда работникам.
• Ведение бухгалтерии — для оперативного расчёта налогов и движения денег компании.

За использование банковских продуктов взимается комиссия. Однако эти услуги позволяют не путаться в средствах компании и не хранить большие суммы наличными.