Мошенничество в сфере микрокредитования – не редкость. Нелегальные микрофинансовые организации могут украсть личные данные, забрать залог и загнать клиента в долговую яму. Как не попасть на крючок злоумышленников и выбрать честную МФО, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру – https://www.vbr.ru/.

Какие схемы используют МФО-мошенники

Основные цели нелегальной микрофинансовой компании – получить доступ к персональной информации клиентов и завладеть их деньгами. Для этого могут использоваться разные схемы обмана:

1. Начисление процентов и штрафов сверх действующих лимитов. Законом установлены следующие ограничения: если заём выдан более чем на 15 дней и суммой от 10 тыс. руб., МФО не может начислять больше 1% в день (365% годовых), а общая переплата, которая включает начисленные проценты, штрафы, неустойки, дополнительные комиссии, не может быть больше 150% от первоначальной суммы займа. Получается, если заемщик берет 10 тыс. руб., он не должен возвращать больше 25 тыс. руб. – как только сумма достигает предела, ничего не начисляется. Мошенники же могут устанавливать абсолютно любые проценты, размер штрафных санкций и начислять их как угодно долго.
2. Агрессивные методы возврата долга. Мошенники могут передать задолженность таким же нечестным коллекторам, которые будут пользоваться нелегальными методами «выбивания» денег с использованием угроз и даже физического воздействия. Честные МФО тоже могут обращаться к коллекторам, но сотрудничают только с теми, кто работает в рамках закона.
3. Кража персональных данных. Номера телефонов, адреса электронной почты, данные банковских карт могут использоваться для рассылки спама и снятия денег с банковского счёта.

МФО имеют право привлекать средства своих акционеров и участников. Это легальная операция, но некоторые микрофинансовые организации работают по принципу финансовой пирамиды. В этом случае легко потерять свои сбережения.

Как обезопасить себя при оформлении микрозайма

Чтобы не попасть в ловушку недобросовестных МФО:

1. Изучите договор. Хотя микрофинансовая компания и обязана выносить все существенные условия на первую страницу, некоторые пункты могут быть с двойным дном. Кроме основного договора, нужно прочесть все приложения к нему.
2. Не вносите предоплату. Если с клиента требуют комиссию за оформление микрокредита, подачу заявки или другие услуги до того, как перечислены деньги, скорее всего, это мошенники. Работающие в соответствии с законом компании не берут предоплату.
3. Не делайте залогом недвижимость. МФО в качестве обеспечения по займу имеют право привлекать только транспортные средства и поручителей. Если же компания требует заложить квартиру или дом, это неправомерно. Кроме того, если закладываете авто, проверьте, не подписываете ли вы, например, договор дарения.
4. Не предоставляйте лишней информации. МФО вправе запросить номер карты, на которую будут перечисляться деньги, но срок её действия и CVV-код никому сообщать нельзя. Это же относится и к кодам из SMS.

При отправке отсканированных страниц документов будьте внимательны – в легальных МФО их чаще всего нужно прикреплять прямо к форме заявки, а не отправлять отдельно на электронную почту.

Как выбрать честные МФО

Поэтапная проверка микрофинансовой организации перед оформлением займа:

1. Внешний вид сайта. Перед оформлением денег в долг online убедитесь, что находитесь на сайте настоящей МФО. Обязательно должны быть реквизиты компании, документы, которые подтверждают легальную деятельность.
2. Наличие лицензии. Проверить финансовую организацию можно на сайте Центробанка по названию, ОГРН, ИНН или регистрационному номеру.
3. Участие в СРО. Все МФО должны быть участниками саморегулируемых организаций – «Микрофинансовый альянс» или «Мир». На сайте каждой из них есть список МФО.
4. Рейтинги и отзывы. Этот метод можно считать вспомогательным – если МФО нет в государственном реестре, то хвалебные отзывы должны насторожить ещё больше.

Если злоумышленникам всё же удалось обмануть вас, можно отправить жалобу в Центробанк РФ, Роспотребнадзор, СРО, финансовому омбудсмену, обратиться в прокуратуру. Если обманом занимается нелегальная МФО, её ждет наказание в виде штрафа или даже лишения свободы, а у легальной компании ЦБ вправе отобрать лицензию, если докажет факт мошенничества.

Источник изображения: ru.freepik.com